چطور از پول نقد محافظت کنیم؟
سلب مسئولیت: روزیاتو صرفا نمایش‌دهنده این متن تبلیغاتی است و تحریریه مسئولیتی درباره محتوای آن ندارد.
یکی از مهم ترین مسائل کشور در زمان بحران های مالی کم شدن ارزش پول کشور است. این مورد می تواند در التهابات سیاسی و اجتماعی نیز رخ دهد. در چنین شرایطی آنچه که بیشتر از همه ذهن مردم را مشغول میکند این است که سرمایه آن ها چه می شود و در کجا می توانند سرمایه گذاری کنند؟
در چنین موقعیت هایی شما راه هایی زیادی مانند خرید طلا یا دلار به فکرتان می رسد اما باز هم نمیدانید که آیا براثر تحولات سیاسی و اجتماعی در آینده ضرر نخواهید کرد؟
اما ابزارهای نوین سرمایه گذاری با اعتماد بیشتری می توانند از پول نقد شما محافظت کنند.
چه روشی در سرمایه گذاری انتخاب کنیم؟
شما بیشتر با روش‌های سرمایه گذاری سنتی آشنا هستید. روش‌هایی مانند خرید فیزیکی طلا، خرید زمین و مسکن و قرار دادن پول در حساب‌های بانکی. اما نکته اینجا است که در میان تمام روش‌های سرمایه گذاری اعلام شده معایبی وجود دارد که باعث می‌شود نتیجه دلخواه‌مان از سرمایه گذاری را به دست نیاوریم. معایبی که به هر کدام به طور جداگانه خواهیم پرداخت.
استهلاک را در سرمایه گذاری درنظر بگیرید.
واژه استهلاک بیشتر در خرید خودرو و یا مسکن تعریف می شود.مسکن در سال‌های گذشته از پر بازده‌ترین زمینه‌های سرمایه گذاری بوده است. اما گفتنی است که نگهداری از خانه به عنوان گزینه سرمایه گذاری می‌تواند برای ما هزینه بردارد. علت این هزینه هم استهلاک ساختمان است.
گفتنی است که هزینه نگهداری از مستغلات کم نیست و هر چه که از عمر آن می‌گذرد، ما با یک خانه فرسوده که نیاز به بازسازی بیشتری دارد رو به رو خواهیم شد.
پول زیادی باید داشته باشید.
خرید خانه، خرید خودرو و خرید فیزیکی طلا از روش‌های سرمایه گذاری سنتی هستند که به پول نسبتا زیادی پول نیاز دارند. از خرید یک سکه طلا تا یک واحد آپارتمان هر چند کوچک و خرید خودرو (حتی تولید داخل) به میزان قابل توجهی پول نیاز داریم. بنابراین بهتر است به دنبال راهکارهای دیگر برای سرمایه گذاری با پول کم باشیم.
از بازدهی سرمایه گذاری خود مطمئن نیستید.
زمانی که شما در سکه، طلا و یا مسکن سرمایه گذاری می کنید به طور دقیق نمی دانید که تا چه مدت و با چه درصدی بازده سرمایه گذاری خود را خواهید دید. اتفاقات اقتصادی خارج از کنترل شماست و این امکان وجود دارد که درست در زمانی که شما به پول خود احتیاج دارید مجبور باشید تا سکه های خود را به قیمت پایین تری معامله کنید.
امنیت در سرمایه گذاری بسیار مهم است.
علاوه بر معایبی که اشاره شد باید گزینه امنیت را هم در نظر گرفت. در خرید فیزیکی طلا می‌توانیم خطر سرقت را مدنظر قرار دهیم. از زمانی که اقدام به خرید فیزیکی این فلز گرانبها می‌کنیم تا زمانی که آن را در جایی قرار می‌دهیم نگران امنیت آن هستیم. این نگرانی ادامه دارد تا اینکه دوباره طلایی که خریده‌ایم را به پول نقد تبدیل کنیم. در مورد خرید خودرو هم این موضوع پیش می‌آید. بنابراین بهتر است به دنبال شیوه‌ای نوین باشیم.
همان زمینه های سرمایه گذاری، با شیوه نوین
بررسی شیوه‌های سنتی سرمایه گذاری و معایب آنها این مزیت را داشت که با شناخت ضعف‌ها به شکل بهتری بتوانیم به پاسخ این سوال برسیم که چطور از پول نقد محافظت کنیم؟
یا بهتر بگوییم چطور ارزش پول‌مان را با سرمایه گذاری حفظ کنیم. گفتنی است که زمینه‌های سرمایه گذاری نوین هم همان طلا، درآمد ثابت و سهام هستند، با این تفاوت که این بار روش سرمایه گذاری‌مان از طریق ابزار نوین خواهد بود.
اما این بار سرمایه گذاری با کمک صندوق های معتبر سرمایه گذاری صورت می گیرد، تا شما بتوانید با هر مقدار پول که دارید در تمام بازارهای مالی سرمایه گذاری کنید.
این صندوق‌ها با داشتن مجوز از طرف سازمان بورس و اوراق بهادار و تیمی مجرب در هدایت درست سرمایه افراد سرمایه گذار، می‌توانند بهترین شیوه سرمایه گذاری راهکارهای حفظ ارزش پول را رقم بزنند. بهتر است با ساختار و ویژگی‌های صندوق سرمایه گذاری آشنا شویم تا این مدعا قابل درک شود.
صندوق های سرمایه گذاری و ویژگی‌های آنها
اشاره کردیم که صندوق‌های سرمایه گذاری، ابزار مالی نوینی هستند که بر اساس بازار دارایی که انتخاب میکنند – مانند سهام، اوراق قرضه و سپرده، طلا و دیگر دارایی‌ها – سبد دارایی خود را تشکیل می‌دهند.
صندوق ها با جمع آوری سرمایه افراد سرمایه گذار اقدام به این کار میکنند. یک نکته مهم این ابزار مالی آن است که سبد صندوق‌ها از تنوع مالی برخوردار است.
به عنوان مثال صندوق درآمدثابت با سبدی متشکل از اوراق قرضه و سپرده بانکی و باقی سهام منتخب بازار اقدام به متنوع سازی میکند و به این شکل با میزان ریسک بسیار کم، نسبت به حساب‌های بانکی بازدهی بیشتری را نصیب سرمایه گذاران خود میکند.
گفتنی است که تنها تنوع نیست که پویایی و هوشمندی صندوق‌ها را ثابت میکند. هر صندوق اعضای مجربی به نام ارکان صندوق دارد که به طور تخصصی به هدایت سرمایه صندوق می‌پردازند و به طور مداوم در حال رصد بازار و بررسی آن هستند.
اگر بخواهیم از امنیت صندوق های سرمایه گذاری بگوییم همین بس که این ابزار نوین مالی بدون دریافت مجوز و نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار اجازه فعالیت ندارند.
صندوق‌ها باید به صورت دوره‌ای اقدام به انتشار گزارش در وبسایت‌های معتبری مانند fipiran کنند و سازمان بورس و اوراق بهادار و سرمایه گذارانشان را از وضعیت خود باخبر سازند. می‌دانیم که در روش‌های سنتی سرمایه گذاری مانند خرید مسکن در مواقعی که رکود وجود دارد، نقدشوندگی کم می‌شود و ما به عنوان سرمایه گذار باید صبر کنیم تا موقعیت مناسب فروش به وجود بیاید. این در حالی است که واحدهای سرمایه گذاری صندوق از نقدشوندگی بالایی برخوردار هستند.
دو اقدام دولت برای حفظ ارزش پول ملی در برابر دلار
دلار با غافلگیری در مواجهه با ریال مواجه شد. سیاست‌گذار پولی با ۲ اقدام سعی کرد پول ملی را در برابر ارز محافظت کند.
بانک و بیمه
افزایش نرخ بهره کف از سوی بانک مرکزی و فروش بیش از ۶ هزار میلیارد تومان اوراق در بازار بین بانکی دو خبری بودند که دیروز، سیگنال مهمی را به بازارها مخابره کردند. نرخ سود سپرده‌گذاری در بانک مرکزی با ۲ درصد افزایش به ۱۲ درصد رسید. این نرخ به‌عنوان کف دالان نرخ سود در بازار بین بانکی محسوب می‌شود. به عقیده صاحب‌نظران، با انقباض دالان نرخ سود در بازار بین بانکی، حداقل از سرعت کاهش جذابیت ریال کاسته می‌شود. پیش‌تر کارشناسان تاکید کرده بودند که بانک مرکزی برای تحقق تورم هدف، باید اقدام به افزایش نرخ بهره کند. این سیاست می‌تواند منجر به افزایش نرخ سود در بازار بین بانکی و به تبع آن، نرخ بهره ریال در بازارها شود. خبر دوم، حراج اوراق دولتی در بازار بین بانکی بود. تاکنون حدود ۱۷ هزار میلیارد تومان اوراق دولتی فروش رفته است. تامین کسری بودجه از این کانال، فشار بر پایه پولی و چاپ پول را کاهش می‌دهد و در نتیجه نیروی محرکه تورم، کمرنگ‌تر از قبل خواهد شد. البته کارشناسان معتقدند باید منتظر ماند و دید در شطرنجی که شروع شده به کیش سیاست‌گذار چه پاسخی داده می‌شود؟
روز گذشته دو علامت از سوی بانک مرکزی به بازارها مخابره شد که از منظر برخی کارشناسان به معنای فعال شدن اقدامات این نهاد در مواجهه با نوسان بازارها و به‌طور خاص اتفاقات بازار ارز است. علامت اول افزایش نرخ بهره کف از سوی بانک مرکزی بود و خبر دوم فروش بیش از شش هزار میلیارد تومان اوراق در بازار بین بانکی. روز گذشته ابتدا بانک مرکزی در بیانیه‌ای اعلام کرد: نرخ سود سپرده‌گذاری در بانک مرکزی را با ۲ راهکارهای حفظ ارزش پول واحد درصد به ۱۲ درصد افزایش داده است. این نرخ به‌عنوان کف دالان نرخ سود در بازار بین بانکی معرفی می‌شود.
کارشناسان افزایش نرخ بهره را سگینالی برای گام برداشتن بانک مرکزی در تحقق هدف تورمی از مسیر انقباض پولی می‌دانند. به اعتقاد آنان سکاندار پولی با این سیاست جدید، دالان نرخ سود در بازار بین بانکی را منقبض کرد و یک گام در جهت جذاب کردن ریال(حداقل کاستن از سرعت کاهش جذابیت ریال) برداشت. در واقع فارغ از این میزان افزایش نرخ بهره سیاست جدید در راستای هدایت نرخ تورم کنونی، به سمت تورم هدف ۲۲ درصدی است. مطلبی که در بیانیه بانک مرکزی نیز بر آن تاکید شده است: انتظار می‌رود این سیاست، منجر به افزایش نرخ سود در بازار بین بانکی شود و در نتیجه آن نرخ بهره ریال در بازارها افزایش یابد، در نتیجه این اقدام می‌تواند حرکتی در جهت سیاست‌های انقباضی باشد و به جذابیت سرمایه‌گذاری در بازار پول کمک کند. خبر دوم که ساعتی پس از این بیانیه اعلام شد درباره نتیجه حراج دور چهارم اوراق دولتی بود. بانک مرکزی در آخرین مرحله از حراج اوراق دولتی، ۱۵/ ۶ هزار میلیارد تومان از این اوراق را به بانک‌ها و موسسات مالی عرضه کرد که با نرخ ۶/ ۱۵ درصدی فروش رفت. در نتیجه تاکنون ۱۷ هزار میلیارد تومان از اوراق دولتی از طریق حراج بانک مرکزی به فروش رفته است. در هفته آینده نیز قرار است ۵۵/ ۶ هزار میلیارد تومان از راهکارهای حفظ ارزش پول اوراق بدهی دولتی واگذار شود. تاکنون حدود ۱۱ درصد از این هدف محقق شده و در صورت موفق بودن حراج هفته بعد در مجموع سیاست‌گذار توانسته ۵/ ۲۳ هزار میلیارد تومان (۶/ ۱۵ درصد) از کسری بودجه ۱۵۰ هزار میلیارد تومانی را از این طریق تامین مالی کند. اتفاقی که از منظر بیشتر کارشناسان باید به فال نیک گرفت؛ زیرا فشار به پایه پولی و چاپ پول را کم خواهد کرد.
تنگ شدن دالان نرخ سود بانکی
بیانیه بانک مرکزی دیروز در نوع خود بی‌سابقه بود. سیاست‌گذار پولی بدون معطلی در پیچ و خم شورای پول و اعتبار از ابزار سیاست پولی که یک ابزار کوتاه‌مدت است در جای خود استفاده کرد. این بانک در بیانیه‌ای شفاف «چارچوب جدید اجرای سیاست پولی» را تشریح کرد. در این اطلاعیه اعلام شد، هیات عامل بانک مرکزی در راستای اجرای قانون پولی و بانکی کشور با دو هدف «حفظ ارزش پول ملی» و «کمک به رشد اقتصادی»، در جلسه روز گذشته خود ترتیبات اجرای سیاست پولی را تصویب کرد. بنابراین بر اساس مفاد دستورالعمل «عملیات بازار باز و اعطای اعتبار در قبال اخذ وثیقه توسط بانک مرکزی» نرخ سود سپرده‌گذاری نزد بانک مرکزی با ۲ واحد درصد افزایش در سطح ۱۲ درصد تعیین شد. اما این گزاره چه معنی دارد؟ بانک مرکزی در روز شنبه ۱۰ خردادماه، یک دالان برای نرخ سود در بازار بین بانکی تصویب کرده بود. در این مصوبه، نرخ سود سپرده‌گذاری بانک‌ها نزد بانک مرکزی (نرخ کف دالان) ۱۰ درصد و نرخ سود اعتبارگیری از بانک مرکزی (سقف دالان) ۲۲ درصد تعیین شده بود. حال با افزایش نرخ کف دالان نرخ سود بانکی، بانک مرکزی این دالان را تنگ‌تر میکند در حقیقت، با این سیاست بانک مرکزی به سپرده‌گذاری بانک‌ها نرخ سود بیشتر می‌دهد، در واقع به‌دنبال آن است که نقدینگی را از بازارها جمع کند. علاوه‌بر این موضوع باعث می‌شود که به تناسب آن نرخ بهره در بازار بین بانکی افزایشی شود؛ در نتیجه اثر آن در سایر نرخ‌های بازار نیز منعکس شود و سرمایه‌گذاری در ریال، جذاب‌تر از قبل می‌شود. موضوعی که در جهت عکس تمایلات روزهای اخیر، مبنی بر سرمایه‌گذاری در دلار است.
بانک مرکزی دو دلیل برای اجرای این سیاست اعلام کرد، نخست اینکه رشد اقتصادی غیرنفتی مثبت بوده، بنابراین این سیاست اثر تخریبی در مسیر رشد اقتصادی نخواهد داشت، موضوع دیگر این است که نرخ تورم کنونی از تورم هدف که ۲۲ درصد بوده، فاصله گرفته است. بنابراین نیاز است که بانک مرکزی، در سیاست‌های پولی خود تجدید نظر کند تا با این تصمیم نرخ تورم در ماه‌های آینده دوباره در مسیر هدف تعیین شده حرکت کند. در حقیقت این سیاست کمک میکند که بخشی از منابع بانک مرکزی، بدون وجود ریسکی در بانک مرکزی قرار گیرد و بانک مرکزی در قبال این منابع نرخ سود بالاتری به بانک‌ها اعطا میکند.
افزایش دو واحد درصدی کافی است؟
شاید یک سوال در سیاست جدید پولی این باشد در شرایطی که نوسان افزایشی بازارهایی نظیر سهام یا ارز در یک روز به بیش از ۳ درصد برسد، افزایش ۲ واحد درصدی نرخ سود سالانه سپرده‌گیری بانک‌ها، چه اثری در شرایط اقتصادی دارد؟ آیا این موضوع می‌تواند تغییری در انتظارات تورمی در شرایط کنونی ایجاد کند؟ برای پاسخ به این سوال باید توضیح داد که سیاست کنونی بانک مرکزی با چه هدفی صورت گرفته است.
اجرای سیاست‌گذاری پولی به شکل شفاف
نخستین موضوع که مورد تاکید بانک مرکزی بوده، اجرای سیاست پولی، به شکل شفاف است. بانک مرکزی اعلام کرده است که این سیاست را از روز شنبه ۷ تیرماه امسال اجرایی میکند، بنابراین سیاست‌گذار پولی، نه به‌دنبال غافلگیری بازار و فعالان اقتصادی و نه به‌دنبال ایجاد شوک در اقتصاد است. این در حالی است که پیش تر عمدتا سیاست‌های اقتصادی در کشور، به شکل یک‌شبه و غیرشفاف بوده است که این موضوع باعث کاهش اعتماد فعالان اقتصادی نسبت به سیاست‌گذار پولی شده است. نتیجه این سیاست‌ها، این بوده که فعالان اقتصادی تصویر شفافی از روند تورمی نداشتند. حال بانک مرکزی به‌دنبال طرح ریزی جدید در سیاست‌های پولی خود است.
ارزیابی از سیاست جدید
ابهام دیگر این است که اگر این سیاست پولی جدید اثری در اقتصاد نداشته باشد، چه می‌شود؟ بانک مرکزی سیاست افزایش نرخ سود بانکی را پس از حدود یک ماه از آغاز سیاست‌های پولی جدید (۱۰ خردادماه) ابلاغ کرده است. در یک ماه گذشته، ارزیابی بانک مرکزی این بوده که نرخ تورم، در راستای نرخ تورم هدف حرکت میکند. بانک مرکزی پس از اجرای سیاست پولی جدید نیز احتمالا چند هفته صبر خواهد کرد، تا شرایط اقتصادی را با توجه به سیاست جدید ارزیابی کند. به بیان دیگر، اگر با این سیاست افزایش ۲ واحد درصدی، نرخ تورم، در راستای نرخ تورم هدف حرکت کند، که شرایط مطلوب بانک مرکزی است. اما اگر در شرایط کنونی، هدف‌گذاری تورمی محقق نشود، بانک مرکزی دوباره در سیاست‌های پولی خود تجدیدنظر خواهد کرد. این روند تا شرایطی که سیاست‌های تورمی اقتصاد با هدف بانک مرکزی همسو شود، ادامه خواهد داشت.
کنترل هدف‌گذاری تورمی
نکته دیگر اینکه در حقیقت بانک مرکزی با سیاست پولی جدید، اعلام کرده که نسبت به شرایط اقتصادی جدید، بی‌تفاوت نخواهد بود و سیاست‌های خود را برای ایجاد ثبات در بازار انجام خواهد داد. در واقع این گام نخست، از سیاست‌های پولی بانک مرکزی در جهت تحقق هدف‌گذاری تورمی است. بنابراین در شرایط کنونی، این سیاست می‌تواند انتظارات تورمی را تحت تاثیر قرار دهد، زیرا سیاست پولی جدید، واکنشی در راستای تغییر نرخ تورم، از ریل هدف‌گذاری بوده است. تجربه موفق ترکیه در سیاست‌گذاری پولی جدید، نشان می‌دهد در سال‌هایی که بانک مرکزی می‌توانست هدف تورمی را محقق کند، اعتماد به هدف‌گذاری جدید بانک مرکزی برای سال آینده بیشتر می‌شد. این موضوع به نوبه خود کمک می‌کرد که انتظارات تورمی جدید مطابق با هدف‌گذاری تورمی شکل بگیرد. در نتیجه اگر بانک مرکزی بتواند در گام نخست، سیاست‌های پولی را در راستای اهداف تعیین شده، اجرایی کند، این موضوع می‌تواند به کنترل انتظارات تورمی از جانب سیاست‌گذار کمک کند.
آسیب به رشد اقتصادی؟
نقد دیگری که ممکن است به‌وجود‌اید این است که افزایش نرخ سود سپرده بانک‌ها نزد بانک مرکزی و بالطبع افزایش نرخ سود بازار بین بانکی، رویه‌ای است که موجب کاهش رشد اقتصادی می‌شود. در اینجا موضوع مشخص این است که براساس آمارهای بانک مرکزی رشد اقتصادی غیرنفتی مثبت است و بانک‌ها متناسب با ظرفیت‌های اقتصادی، تامین مالی خود را انجام می‌دهند. از سوی دیگر، آمارهای رشد پایه پولی و نقدینگی نشان می‌دهد که رشد آنها در سطح بالایی است که تداوم این روند می‌تواند تهدید مجددی برای تورم باشد. بنابراین بانک مرکزی باید سیاست‌های پولی خود را به نوعی تنظیم کند که در درجه اول، تورم متناسب با هدف تعیین شده حرکت کند و از سوی دیگر، رشد اقتصادی مثبت نیز تداوم داشته باشد. از سوی دیگر، مادامی که بانک مرکزی ارزیابی کند که این سیاست، بر حرکت رشد اقتصادی اثر منفی گذاشته، می‌تواند در سیاست‌های پولی خود تجدیدنظر کند. همچنین اگر این سیاست، یک گام در جهت حرکت به سمت سیاست‌های انقباضی نیز باشد، نمی‌توان به آن خرده‌ای گرفت. زیرا در حقیقت سیاست‌گذار پولی باید یک هزینه-فایده درخصوص رشد اقتصادی و نرخ تورم مشخص کند. بنابراین اگر اولویت نرخ تحقق هدف تورمی است، سیاست‌های پولی نیز باید در این جهت تنظیم شود.
تکمیل پازل سیاست پولی
اگرچه بانک مرکزی در دور جدید سیاست‌های پولی خود، به شکل شفاف این سیاست‌ها را تشریح میکند، اما در کنار این موضوع باید ارزیابی فعالان اقتصادی نیز به درستی صورت گیرد. به بیان دیگر، اگر بانک مرکزی اعلام کرده که نرخ تورم سالانه باید در سطح ۲۲ درصد باشد، لازم است که گزارش‌های تورمی نیز از سوی بانک مرکزی منتشر شود، تا ارزیابی‌ای از هدف‌گذاری تورمی نیز صورت گیرد. بنابراین اگر قرار است که سیاست‌گذاری پولی به شکل شفاف برای آحاد اقتصادی توضیح داده شود، در کنار این موضوع باید آمارهای تورم و رشد اقتصادی نیز به شکل دقیق و بر اساس یک تقویم آماری منتشر شود. بانک مرکزی در هفته‌های گذشته، آمارهای رشد اقتصادی مربوط به دو سال قبل را منتشر کرده است، اما هنوز آمارهای شاخص بهای مصرف‌کننده و تولیدکننده به‌صورت رسمی از سوی بانک مرکزی منتشر نمی‌شود.
بازنگری ماهانه
کارشناسان سیاست پولی را ابزاری کوتاه‌مدت می‌دانند که باید بسته به شرایط بازنگری شود بنابراین این سیاست در ماه‌های پیش‌رو باید رصد شود و در صورتی که نتیجه با هدف تعیین شده سازگار نبود یا فاصله داشت مورد بازنگری قرار گیرد. همچنین لازم است بانک مرکزی با رصد متغیرها با انتظارات، سیاست را تا زمان تحقق کامل هدف ادامه دهد. بررسی ماهانه سیاست‌ها پیشنهادی است که کارشناسان به سیاست‌گذار می‌دهند. در این حالت سیاست‌گذار کنش‌گرایانه با اتفاقات مواجه می‌شود، نه واکنشی.
خبر دوم: تامین مالی کسری بودجه
برخی کارشناسان می‌گوید اگر اقتصاد ایران می‌خواهد امسال را به سلامت به پایان ببرد باید سیاست تامین مالی کسری بودجه از مسیر اوراق باشد. پویا ناظران، اقتصاددان برآورد کرده دولت نیاز دارد هفته‌ای ۵هزار میلیارد تومان اوراق منتشر کند. همزمان با این تحلیل، روز گذشته بانک مرکزی آخرین آمار مربوط به حراج اوراق دولتی را در تاریخ ۳ تیرماه اعلام کرد. براساس این اطلاعیه، ۲۰ بانک، صندوق سرمایه‌گذاری و شرکت تامین سرمایه سفارش‌های خود را به ارزش حدود ۳/ ۱۳ هزار میلیارد تومان در سامانه‌های بازار بین‌بانکی و مظنه‌یابی شرکت مدیریت فناوری بورس تهران ثبت کردند. در این حراج وزارت امور اقتصادی و دارایی نیز با فروش ۱۵/ ۶ هزار میلیارد تومان از اوراق با نرخ بازده تا سررسید ۶/ ۱۵ درصد موافقت کرد. در مجموع بانک مرکزی توانست طی مراحل گذشته حراج، حدود ۱۷ هزار میلیارد تومان از طریق اوراق دولتی تامین مالی کند. همچنین قرار است که در مرحله بعد، در ۱۰ تیرماه ۵۵/ ۶ هزار میلیارد تومان اوراق در دو تاریخ سررسید و با نرخ سود اسمی ۱۵ درصد عرضه کند. در نتیجه با این آمار مجموع اوراق دولتی عرضه شده از سوی بانک مرکزی به رقم ۵/ ۲۳ هزار میلیارد تومان خواهد رسید. با این سیاست، بانک مرکزی حدود ۶/ ۱۵ درصد از کسری بودجه ۱۵۰ هزار میلیارد تومانی را توانسته از این طریق تامین مالی کند. کارشناسان نیز بر این موضوع تاکید دارند، سیاست‌های پولی جدید، با تامین مالی غیرتورمی کسری بودجه از طریق انتشار اوراق پیگیری شود. در این صورت، این سیاست‌ها می‌تواند اثرگذار شود و بانک مرکزی برای اجرای عملیات بازار باز، توانمندتر از گذشته خواهد شد. مجموعه این دو خبر یک پیام دارد؛ کیش ریال به دلار. باید منتظر ماند و دید در شطرنج بازار و سیاست‌گذار حرکت بعدی چیست؟
قیمت طلا در بازارهای جهانی امروز ۱۴۰۱/۰۷/۰۶
به گزارش فرصت امروز به نقل از تسنیم، آهسته شدن روند افزایش ارزش دلار تا حدی مانع سقوط بیشتر قیمت طلا شده است. ارزش طلا پس از اطلاعیه مقامات فدرال رزرو آمریکا و تاکید آنها بر حفظ ثبات قیمت ها کاهش یافت. درحالی که همواره از طلا به عنوان یک سرمایه گذاری ایمن در زمان بحران اقتصادی یاد می شود، اما نگرانی در مورد رکود اقتصاد دنیا به دنبال سیاست های سخت گیرانه بانک های مرکزی باعث بالا رفتن ارزش دلار شده و قیمت طلا را پایین آورده است.
قیمت هر اونس طلا امروز با 0.24 درصد کاهش به 1624 دلار و 93 سنت رسید.
تاجران درحال بررسی اطلاعات اقتصادی آمریکا به دنبال نشانه هایی از کاهش سرعت رشد تورم و درعین حال منتظر اظهارنظرهای بیشتر مقامات فدرال رزرو در این هفته هستند.
تحلیلگران عقیده دارند خطر سرمایه گذاری در طلا افزایش یافته است و انتظار دارند قیمت طلا در مرحله بعدی افزایش نرخ بهره بانک مرکزی آمریکا به پایین تر از سطح 1600 دلار سقوط کند. تاجران انتظار دارند روند افزایش نرخ بهره بازهم ادامه داشته باشد. بالا رفتن نرخ بهره هزینه نگهداری فلزات گرانبها ازجمله طلا را افزایش داده و تمایل سرمایه گذاران را پایین می آورد.
بی ثباتی در بازار در این هفته به خاطر انتشارات اطلاعات تورم در آمریکا و سخنرانی مقامات فدرال رزرو افزایش می یابد.
قیمت نقره امروز با 0.94 درصد کاهش به 18 دلار 17 سنت رسید و پلاتین با 0.51 درصد کاهش 846 دلار و 53 سنت معامله می شود.
راهکار ترکیه برای حفظ ارزش لیر
ترکیه در نظر دارد برای تقویت پول ملی مالیات خرید ارزهای خارجی توسط افراد از بانک‌ها و مؤسسات بیمه‌ای را دو برابر کرده و از ۰.۱ درصد به ۰.۲ درصد برساند.
به گزارش تجارت‌نیوز به نقل از رویترز، ترکیه در نظر دارد مالیات خرید ارزهای خارجی توسط افراد از بانک‌ها و مؤسسات بیمه‌ای را دو برابر کرده و از ۰.۱ درصد به ۰.۲ درصد برساند. این اقدام برای محدود کردن گرایش ترک‌ها به خرید دلار و یورو و جلوگیری از افت لیره انجام می‌شود.
در ماه می، برای تقویت لیره در حال سقوط، ترکیه این مالیات را از صفر درصد به ۰.۱ درصد افزایش داده بود. اما این بار، برنامه افزایش مجدد این مالیات، شامل معاملات ارزی بانک‌ها نخواهد بود و به این ترتیب به گفته یکی از منابع آگاه، این روش به رئیس‌جمهور اردوغان اجازه می‌دهد این مالیات را از این هم بیشتر کند.
این طرح پیشنهادی که توسط وزارت خزانه‌داری و مالی ترکیه، که رهبری آن به عهده داماد اردوغان است، قرار است ظرف چند هفته به پارلمان فرستاده شود و از آن پس می‌تواند در صورت تصویب، به قانون تبدیل شود.
این جدیدترین اقدام دولت ترکیه از سری اقدامات آن برای تقویت نرخ لیره، پس از سقوط مجدد آن در اواخر ماه مارچ است.
خبر مهم درباره نرخ سود بانکی | کدام بانک به سپرده شما سود 24 درصد می‌دهد؟
تغییراتی که به تازگی در نرخ سود سپرده بانکی ایجاد شده است، بسیاری از مردم را نسبت به انتخاب بانک برای ایجاد سپرده، دچار تردید کرده است. در این گزارش به مقایسه سود سپرده 23 بانک می‌پردازیم. لازم به ذکر است که همه اطلاعات این گزارش، از تماس با شعب این بانک‌ها جمع‌آوری شده‌اند
بانک مرکزی در آخرین بخشنامه خود به بانک‌ها و موسسات اعتباری اعلام کرده بود که نرخ سود علی‌الحساب سپرده‌های سرمایه‌گذاری مدت‌دار بین ۱۰ تا ۱۸ درصد است. با وجود این، اغلب بانک‌های دولتی و خصوصی سود سپرده‌های سرمایه‌گذاری خود را به ۲۴ درصد رسانده‌اند.
تا چندی پیش، تنها تعدادی اندکی از بانک‌ها و برای سپرده‌های میلیاردی سود ۲۵ درصدی پرداخت می‌کردند. اما این روزها بانک‌ها به اسم طرح‌های خاص سود سپرده‌های خود را حتی تا محدوده ۲۴ درصد افزایش داده‌اند.
اما پرداخت اصل سپرده و سود را بانک مرکزی تضمین نمی‌کند. طبق مصوبات هیات وزیران، سقف ضمانت سپرده‌گذاری در بانک‌ها و موسسات اعتباری ۱۰۰ میلیون تومان است. یعنی اگر بانک یا موسسه اعتباری دچار مشکل شد، بانک تنها ۱۰۰ میلیون تومان از مبلغ سپرده را پرداخت میکند.
به گفته کارشناسان با توجه به تورم و پرداخت سودهای بیش از ۲۰ درصد توسط بانک‌ها، ممکن است بانک‌ها در آینده دچار بحران مالی شوند.
تغییراتی که به تازگی در نرخ سود سپرده بانکی ایجاد شده است، بسیاری از مردم را نسبت به انتخاب بانک برای ایجاد سپرده، دچار تردید کرده است. در این گزارش به مقایسه سود سپرده ۲۳ بانک می‌پردازیم. لازم به ذکر است که همه اطلاعات این گزارش، از تماس با شعب این بانک‌ها جمع‌آوری شده‌اند.(تجارت نیوز)
بانک آینده
سپرده‌های بانک آینده یک ساله هستند و این بانک، سودی ۲۰درصدی را به این سپرده‌ها پرداخت میکند. حداقل مبلغ سپرده ۱۰میلیون تومان است و برداشت از آن پس از یک ماه، بدون جریمه خواهد بود.
بانک اقتصاد نوین
بانک اقتصاد نوین به سپرده‌های بلندمدت کمتر از ۲۰۰میلیون تومان، سود ۱۸درصد پرداخت میکند. همچنین سپرده‌های با مبلغ ۲۰۰میلیون تومان به بالا، سود ۲۰درصد دریافت خواهند کرد.
بانک ایران زمین
در ادامه مقایسه سود سپرده بانک‌ها، به سراغ بانک ایران زمین رفته‌ایم. این بانک مبلغ سود پرداختی به سپرده‌های خود را بسته به مبلغ سپرده، به سه گروه تقسیم کرده است. کف مبلغ این سپرده‌ها ۱۰میلیون تومان است و بانک ایران زمین تا سقف ۳۰۰میلیون تومان، سودی ۱۸درصدی را پرداخت میکند.
بانک پارسیان
بانک پارسیان به سپرده‌های زیر یک میلیارد تومان ۱۸درصد سود پرداخت میکند. برداشت پول از این سپرده‌ها، یک ماه پس از افتتاح، بدون پرداخت جریمه امکان‌پذیر است.
سپرده‌های یک میلیارد تومان به بالای بانک پارسیان نیز نرخ سود ۲۰درصد دارند و بعد از سه ماه، می‌توان بدون جریمه از آن برداشت کرد.
بانک پاسارگاد
در حال حاضر بانک پاسارگاد تنها یک نوع سپرده بلندمدت دارد که نرخ سود آن ۱۸درصد است. سپرده‌گذاران می‌توانند پس از سه ماه از زمان افتتاح حساب، بدون جریمه از این سپرده برداشت کنند.
بانک تجارت
در ادامه سود سپرده بانک‌ها، نوبت به بانک تجارت می‌رسد. سود این بانک دو ساله و با نرخ سود ۱۸درصد است. همچنین حداقل مبلغ افتتاح این سپرده ۱۸درصد است. برداشت از این سپرده هم تا سه ماه، جریمه دارد.
بانک توسعه تعاون
سپرده دو ساله بانک توسعه تعاون نیز سود ۱۸درصد به سپرده‌گذاران پرداخت میکند. همچنین برداشت از این سپرده پس از دو ماه، بدون جریمه خواهد بود.
بانک خاورمیانه
بانک خاورمیانه دو نوع سپرده بلندمدت یک و دو ساله ارائه میکند. نرخ سپرده یک ساله بانک خاورمیانه ۱۶درصد و سپرده دو ساله، ۱۸درصد است.
بانک دی
برای مقایسه سود سپرده بانک‌ها باید به بانک دی هم اشاره کرد. سپرده این بانک نیز دو ساله است و بر اساس مبلغ سپرده، به دو بخش تفکیک می‌شود. سپرده‌های زیر ۱۰۰میلیون تومان، ۱۸درصد و سپرده‌های بالای ۱۰۰میلیون تومان، ۲۰درصد سود دریافت میکنند.
بانک رفاه کارگران
سپرده بلندمدت بانک رفاه کارگران، یک ساله است . سودی ۱۸درصد را پرداخت میکند. همچنین برداشت از این سپرده پس از یک ماه، بدون جریمه است.
بانک سپه
سپرده دو ساله بانک سپه، ۱۸درصد سود پرداخت میکند و حاقل مبلغ این سپرده باید ۱۰۰میلیون تومان باشد. سپرده‌گذاران می‌توانند پس از سه ماه از زمان افتتاح حساب، بدون جریمه از این سپرده برداشت کنند و پس از این مدت، سود سپرده به صورت روز شمار پرداخت خواهد شد.
بانک سرمایه
مقایسه سود سپرده بانک‌ها نشان می‌دهد که بانک سرمایه به سپرده‌های زیر ۱۰۰میلیون تومان، سودی ۱۸درصدی پرداخت میکند و برداشت از این سپرده پس از سه ماه، بدون جریمه خواهد بود. به علاوه سپرده‌های بالای ۱۰۰میلیون تومان، مشمول سود ۲۰درصدی خواهند شد و مدت زمان برداشت با جریمه از آن، یک ماهه است.
بانک سینا
سود سپرده دو ساله بانک سینا برای مبلغ یک تا ۱۹میلیون تومان، ۱۸درصد است و برداشت پس از چهار ماه از این حساب بدون جریمه است. سپرده ۲۰ تا ۴۹ میلیون تومانی نیز ۱۸درصد سود دریافت میکند اما این مدت زمان برای این سپرده به دو ماه می‌رسد. سپرده‌های ۱۰۰میلیون به بالا نیز همان سود ۱۸درصد را دریافت میکنند. با این تفاوت که برداشت از آن پس از یک ماه بدون جریمه است.
بانک شهر
سپرده‌گذاران در بانک شهر می‌توانند برای سپرده‌های بلندمدت خود سود ۱۸درصد را دریافت کنند. با این شرایط که برداشت از سپرده‌های زیر ۱۰۰ میلیون، بعد از سه ماه و سپرده‌های بالای ۱۰۰میلیون، پس از یک ماه بدون جریمه است.
بانک صادرات
آخرین مورد در روند مقایسه سود سپرده بانک‌ها، به بانک صادرات اختصاص دارد. سپرده یک ساله این بانک، نرخ سود ۱۶درصد دارد و زمان شکست سود آن یک ماهه است. از سویی دیگر، سپرده دو ساله بانک صادرات سود ۱۸درصد پرداخت میکند و حداقل مبلغ آن ۵۰میلیون تومان است. زمان شکست سود این سپرده، سه ماهه است.
بانک سامان
بانک سامان در قالب دو نوع سپرده بلندمدت یک ساله و دو ساله به مشتریان خود سود پرداخت میکند. سود سپرده یک ساله ۱۶درصد و سود سپرده دو ساله، ۱۸درصد است.
بانک مسکن
سپرده ممتاز ۶ماهه بانک مسکن با حداقل مبلغ سپرده‌گذاری ۵۰ میلیون تومان، ۱۵درصد سود پرداخت میکند. البته این سپرده به ازای هر ۲۰میلیون تومان، یک برگه اوراق به سپرده‌گذار اعطا میکند که با احتساب این اوراق، بازدهی سپرده به بالای ۲۲درصد می‌رسد.
حساب گواهی سپرده بانک مسکن نیز ۶ماهه و با سود ۱۸درصد است. همچنین سپرده بلندمدت دوساله بانک مسکن نیز، سود ۱۸درصد پرداخت میکند.
بانک ملت
حساب گواهی سپرده یک ساله بانک ملت، سودی ۱۸درصدی را به صورت علی‌الحساب به سپرده‌گذار اعطا میکند. با این وجود سود این سپرده بسته به عملکرد سوددهی بانک می‌تواند افزایش یابد. برای مثال در سال ۱۴۰۰ بانک ملت به سپرده‌گذاران خود ۲۲.۵درصد و در سال ۱۳۹۹ معادل ۲۳درصد سود پرداخت کرد.
بانک ملی
بانک ملی در قالب سپرده‌های دو ساله خود، سودی ۱۸درصدی را پرداخت میکند. حداقل مبلغ این سپرده ۵۰ میلیون است و سپرده‌گذار می‌تواند پس از سه ماه، بدون جریمه از حساب خود برداشت کند.
به علاوه متقاضیان افتتاح سپرده با مبلغ کمتر از از ۵۰ میلیون تومان، می‌توانند از سپرده یک ساله بانک ملی با سود ۱۶درصد استفاده کنند.
بانک کارآفرین
سپرده‌های بالای ۱۰۰میلیون تومان بانک کارآفرین، سودی ۲۰درصدی را برای سپرده‌گذار در نظر می‌گیرند و برداشت از آنها پس از سه ماه، بدون جریمه است. سپرده‌های زیر ۱۰۰ میلیون تومان نیز ۱۸درصد سود دریافت میکنند.
بانک کشاورزی
سپرده دو ساله بانک کشاورزی، ۱۸درصد سود پرداخت میکند و سپرده‌گذار می‌تواند پس از ۱۵ماه، بدون شکست سود از حساب خود برداشت کند. همچنین سپرده‌های بالای ۵۰۰ میلیون تومان، نرخ سود ۱۹درصدی دریافت میکنند.
پست بانک
پست بانک ایران به سپرده‌های یک ساله خود، با نرخ‌های ۱۵درصد، ۱۶درصد و ۱۷درصد سود پرداخت میکند. برداشت از این سپرده‌ها قبل از یک سال با جریمه همراه خواهد بود.
موسسه اعتباری ملل
سپرده بلندمدت موسسه اعتباری ملل با سود ۲۰درصدی همراه است و برداشت از آن پس از یک ماه از افتتاح سپرده، جریمه‌ای برای سپرده‌گذار نخواهد داشت.
نرخ سود بانکی مصوب شورای پول و اعتبار
بانک مرکزی بر رعایت نرخ سود سپرده مصوب شورای پول و اعتبار تاکید کرد. در بخشنامه ابلاغی به بانک‌ها و موسسات اعتباری آمده است که طبق مصوبه شورای پول و اعتبار نرخ سود علی الحساب سپرده‌های سرمایه‌گذاری مدت‌دار به طور متوسط ۱۰ تا ۱۸ درصد تعیین شده است.
اجرای دقیق مصوبه علاوه بر آن که در بخشنامه‌ای در بهمن ماه سال گذشته مورد تاکید قرار گرفته در جلسات رییس کل بانک مرکزی با مدیران بانکی کشور نیز تصریح شده است.
بر اساس بررسی بانک مرکزی نرخ‌های سود علی الحساب پرداختی به سپرده‌های سرمایه‌گذاری مدت‌دار اشخاص و علی‌الخصوص صندوق‌های سرمایه‌گذاری از سوی برخی از بانک‌ها و موسسات اعتباری رعایت نمی‌شود، به طوری که با استفاده از روش‌های متفاوت، نرخ سود موثر سپرده‌ها فراتر از موارد مصرح در ضوابط ابلاغی بانک مرکزی است.
بر این اساس، بانک مرکزی در بخشنامه جدید خود، مدیران عامل و اعضای هیات مدیره بانک‌ها و موسسات اعتباری را مسئول مستقیم اجرای دقیق این بخشنامه معرفی کرده و از آنها خواسته اقدامات اصلاحی لازم را انجام دهند.
بانک‌ها از سپرده افراد برای پرداخت تسهیلات و تسویه بدهی خود استفاده میکنند. بدین ترتیب افزایش نرخ سود یکی از راهکارهای اصلی بانک‌ها برای جذب سپرده بیشتر در سال‌های گذشته بوده است.
نرخ سود بانکی همواره توسط شورای پول و اعتبار مشخص می‌شود و این شورا ۲۴ تیر ماه سال گذشته سقف نرخ سود علی‌الحساب سپرده‌های سرمایه‌گذاری را مصوب و بانک مرکزی به شبکه بانکی کشور ابلاغ کرد.
براساس این مصوبه، نرخ‌های سود بین ۱۰ تا ۱۸ درصد است. سود سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت عادی ۱۰ درصد، سود سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت ویژه سه ماهه ۱۲ درصد، سود سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت ویژه ۶ ماهه ۱۴ درصد، سود سپرده سرمایه‌گذاری با سررسید یک سال ۱۶ درصد و سود سپرده سرمایه‌گذاری با سررسید دو سال ۱۸ درصد اعلام شد.
نرخ سود سپرده‌گذاری در بانک‌ها و موسسات اعتباری
محمدرضا جمشیدی دبیر کانون بانک‌ها و موسسات اعتباری خصوصی اعلام کرد: نرخ سپرده‌گذاری در بانک‌ها و موسسات اعتباری خصوصی اضافه بر نرخ‌های مصوب شورای پول و اعتبار به هیچ عنوان افزایش نخواهد یافت. این تصمیم در آخرین جلسه مدیران عامل شورای‌عالی کانون بانک‌ها و مؤسسات اعتباری خصوصی اتخاذ و بر اجرای دقیق آن تاکید شد.
وی اضافه کرد: اگر چه برخی بانک‌ها نرخ‌های بالایی را به سپرده‌گذاران خود پرداخت میکنند، اما بدون شک این اقدام به نفع آنان نخواهد بود.
جمشیدی گفت: مدیران عامل در این جلسه تاکید کردند بانک‌ها و مؤسسات اعتباری خصوصی کماکان در چارچوب نرخ‌های مصوب بانک مرکزی نسبت به جذب سپرده اقدام خواهند کرد.
دبیر کانون بانک‌ها و موسسات اعتباری خصوصی افزود: متاسفانه برخی بانک‌ها نرخ سود را بالا برده‌اند که با این شرایط ناگزیر در یک چرخه معیوب قرار می‌گیرند.
نرخ سود بین بانکی
بانک مرکزی در اطلاعیه ای جدیدترین نرخ سود بانکی در سال ۱۴۰۰ را اعلام کرد. البته هر بانکی محاسبه متفاوتی برای پرداخت سود سپرده دارد.
سود طرح‌های سپرده‌گذاری بلندمدت بانک‌ها در حال حاضر ۱۶ و تا سقف ۱۸ درصد تعیین شده است. زمان سپرده‌گذاری بلندمدت در اکثر بانک‌ها بین یک تا دو سال مشخص شده است. همچنین مدت زمان خواب سپرده هم در بیشتر بانک‌ها بین یک تا سه ماه است.
بر این اساس اگر مشتری ۱۰۰ میلیون تومان در بانک‌های فعال در شبکه بانکی کشور سپرده‌گذاری کند، بین یک میلیون و ۴۰۰ تا ۶۰۰ هزار تومان سود دریافت میکند. البته این رقم در بین بانک‌های مختلف متفاوت است و هر بانک محاسبه متفاوتی را برای پرداخت سود سپرده دارد.
با توجه به شرایط پرداخت سوذ سپرده به مشتریان برخی از کاربران تجارت‌نیوز به این موضوع واکنش‌هایی را داشتند.
«ارزش پول وسرمایه در بانک برای بیش ازدوماه ازبین میره واین اشتباهه پول ماهم ارزش نداره چه برسه بخای راکدش کنی فقط بایدباهاش کارکردوخریدوفروشی چیزی وگرنه دیگه نمیشه ازش استفاده کرد»
« نرخ سود بانکی را تورم رایج در هرکشور تعیین میکندکه توی ایران حداقل۴۰%باید باشد وهرکس پول توی بانک برای سود بگذارد پولش بی ارزش خواهدشد باید تبدیل به ارزیاطلا ویاکالا شود تاارزش پولش تاحدودی حفظ شود.»
«پول گذاشتن توی بانک یعنی از بین بردن سرمایه ،یعنی با پولتون ده برابر کسب میکنند بعدبه شما هجده درصد می دن»
«من۵۰ملیون تو بانک گذاشتم طی دوسال ۱۸میلیون سود داد در صورتیکه همزمان یک پراید به سی ملیون خریدم الان ۱۲۰ملیون میخرم بزرگترین اشتباه اینه که دولت رو تو بانک بگذاری برو پشکل بخر ولی تو بانگ نذار اگر خواهان سود بیشتری»
«عزیزان این ک پولتونو بزارین بانک پول بگیرین اسمش سود حساب نمیشه اسمش از بین بردنه سرمایه زندگیتونه .پس حواستون باشه با اسم سود بانکی سرمایتون از دستتون میره نابود میشه. یکی دیگه میاد از بانک پول شمارو ب اسم وام میگیره میبره پراید میخره سال دیگه ۱۰ برابر میشه و شما فکر میکنید ۱۸ در صد سود بردین درصورتی ک سودو یکی دیگه برده شما ضرر بردین.به این میگن ضرر بانکی ن سوده بانکی»
جدیدترین لیست نرخ سود بانک‌ها
جدیدترین لیست نرخ سود بانک‌ها اعلام شد. این بانک‌ها سود 20 درصد می‌دهند. دکتر معین احمدی کارآفرین و کارشناس مسائل اقتصادی درباره نرخ سود بانکی در پاسخ به این سوال که آیا دادن سودهای ۲۰درصدی به سپرده‌گذاران از طرف بانک‌ها منطقی است یا نه می‌گوید: با توجه به تورم بالا در کشور پرداخت سود ۲۰درصد و حتی بالاتر به سپرده‌گذاران بانکی امری کاملا ضروری است تا مانع خروج نقدینگی از بانک‌ها و التهاب بیشتر بازار ارز، سکه و طلا شود.
به گزارش عرشه آنلاین او در خصوص اینکه چرا بانک‌ها سودهای بالا پرداخت میکنند، گفت: این بانک ها برای ادامه حیات خود ناچارند به مردم سود جذاب بدهند تا سپرده‌های بیشتری جلب کنند تا از وضع زیان‌دهی خارج شوند که کاملا هم منطقی است.
بیشترین سود بانکی بلندمدت در سال ۱۴۰۰ چقدر بود ؟
بیشترین سود بانکی بلند مدت در سال ۱۴۰0 می‌تواند در بین بانک‌ها متفاوت باشد، مخصوصاً اگر رقم اندوخته شما رقم قابل‌توجهی باشد.در سپرده گذاری بلند مدت به ادعای بانک‌ها، آنها با اندوخته شما سرمایه‌گذاری میکنند و با پرداخت سود شما را در این سرمایه‌گذاری شریک میکنند.
سود این سپرده‌ها از طرف بانک‌ها تضمین می‌شود لذا شما می‌توانید روی برداشت ماهانه سود اندوخته خود حساب کنید.
برخی بانک‌ها با فرمول‌هایی به شما امکان برداشت از حساب در طول مدت سپرده‌گذاری بلند مدت را می‌دهند.
برخی از حساب‌های بلند مدت قابلیت واریز و برداشت و بستن بدون ضرر و زیان حساب بعد از یک ماه را دارند که درواقع حکم حساب کوتاه‌مدت را برای مشتری پیدا میکنند.
دیدگاه شما